В 2025 году средний доход граждан, оформивших ипотеку по рыночным условиям, составляет около 150 тысяч рублей в месяц, при этом ежемесячный платёж по кредиту находится на уровне 35–40 тысяч рублей. Таким образом, на обслуживание ипотеки уходит примерно четверть дохода заемщика.

Кто может позволить себе рыночную ипотеку

Аналитики отмечают, что рыночная ипотека остаётся инструментом преимущественно для людей с доходом выше среднего. Из-за высоких процентных ставок и жёстких требований к уровню долговой нагрузки получить кредит могут не все. Тем не менее, для тех, кто проходит одобрение, условия считаются достаточно комфортными, поскольку соотношение ежемесячного платежа и дохода остаётся в пределах нормы.

При этом структура платежей зависит от типа программы: в льготных вариантах снижение ежемесячной нагрузки достигается за счёт увеличения срока кредита, а в рыночных — за счёт более крупного первоначального взноса.

Динамика доходов заемщиков

По сравнению с 2023 годом средний доход заемщиков вырос почти вдвое. Однако в течение 2025 года этот показатель стабилизировался — новых скачков пока не наблюдается. Эксперты связывают это с постепенным насыщением рынка: большая часть граждан, которые могли позволить себе ипотеку при текущих ставках, уже воспользовались этой возможностью.

Региональные различия

Доход заемщиков заметно отличается в зависимости от региона.

В Москве средний доход тех, кто оформил ипотеку по рыночной ставке, превышает 380–400 тысяч рублей, а ежемесячный платёж составляет около 90–100 тысяч рублей.

В крупных городах Северо-Запада и на юге страны средний доход держится в диапазоне 230–250 тысяч рублей, при платеже порядка 55–60 тысяч рублей.

В ряде регионов средней полосы и на Северном Кавказе показатель дохода составляет 90–100 тысяч рублей в месяц, а ежемесячный платёж — около 30–35 тысяч рублей.

При этом только в нескольких субъектах страны платёж по ипотеке превышает треть совокупного дохода семьи. Чаще всего такая ситуация наблюдается в регионах с низким уровнем заработной платы и ограниченными возможностями для крупных первоначальных взносов.

Общие тенденции

Специалисты отмечают, что рынок постепенно адаптировался к высоким ставкам: заемщики стали более взвешенно подходить к выбору условий и оценке своей долговой нагрузки. Все чаще используются гибридные схемы — когда семья берет часть кредита по льготной программе, а оставшуюся сумму финансирует на рыночных условиях.

Эксперты прогнозируют, что при постепенном снижении ключевой ставки спрос на ипотеку может возрасти, однако структура заемщиков изменится незначительно: основными получателями рыночных кредитов по-прежнему останутся граждане с устойчивым доходом и высоким уровнем финансовой дисциплины.