С 1 сентября 2025 года в России вступают в силу новые требования к банкам и микрофинансовым организациям. Теперь при подаче заявки на кредит или займ финансовые учреждения обязаны проверять идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) каждого клиента. Это правило закреплено Федеральным законом от 13.02.2025 № 9-ФЗ.

До этого проверка ИНН была возможна лишь по инициативе кредитора, но с сентября станет обязательной для всех — включая ипотеку и микрозаймы (п. 4.10 ст. 7 закона «О потребительском кредите (займе)»).

Дополнительные нововведения

Помимо проверки ИНН, закон устанавливает ряд других изменений:

• Период охлаждения по крупным займам. Для потребительских кредитов свыше 200 тыс. рублей вводится обязательная задержка не менее 48 часов с момента подписания договора до перевода денег. Этот срок предназначен для того, чтобы заемщик мог еще раз оценить свои финансовые возможности и условия сделки.

• Исключения. Период охлаждения не распространяется на ипотеку, а также на кредиты:

  • при наличии поручителей или созаемщиков;

  • если предметом залога выступает автомобиль, а средства направляются продавцу-юрлицу;

  • когда деньги перечисляются юридическим лицам или ИП в оплату товаров, работ или услуг (кроме онлайн-покупок).

• Контроль переводов без согласия клиента. Банки обязаны проверять наличие информации о подобных операциях в специальной базе данных. Если сведения есть:

  • банк откажет в переводе средств, письменно объяснит причины и предложит зачислить деньги только на личный счет заемщика;

  • МФО не сможет заключить договор и также обязано письменно уведомить клиента в день отказа.

Данные о подобных случаях передаются в Банк России. С сентября 2025 года в эту систему будут включаться сведения и о мошеннических операциях с токенизированными картами через банкоматы. Источниками информации могут выступать также МВД и другие ведомства.

Зачем вводятся изменения

Закон направлен на повышение прозрачности и безопасности кредитования. Основные цели:

• борьба с мошенничеством и предотвращение оформления займов на поддельные или чужие данные;

• более точная оценка долговой нагрузки заемщиков;

• защита клиентов от действий злоумышленников и предоставление времени на осознанное решение при оформлении кредита.

Как проходит проверка ИНН

Порядок проверки закреплен законодательно:

1. Получение ИНН. Клиент предоставляет свой номер. В Сбербанке, например, данные автоматически подтягиваются из базы ФНС. При ипотечных сделках проверяются ИНН основного заемщика и созаемщиков; продавцам и поручителям предоставлять номер не требуется.

2. Запрос в ФНС. Банк сверяет сведения с Единой информационной системой налоговых органов.

3. Сравнение данных. Если номер совпадает с официальными данными, проверка считается пройденной.

Что будет при ошибке в ИНН

Если номер окажется недействительным или отсутствует в базе ФНС, банк обязан отказать в выдаче кредита. Возможности обойти это требование законом не предусмотрено.

Кого коснутся изменения

Новые правила распространяются на всех физических лиц, которые оформляют кредиты и займы в российских банках и МФО, независимо от суммы, цели займа и статуса заемщика.